Úspory v banke a „nulový dlh“? Expert upozorňuje na mýtus, čo ľudí oberá
Úspory v banke a „nulový dlh“? Finančný expert upozorňuje na mýtus, ktorý oberá ľudí o peniaze
Investovanie je dnes dostupné širokej verejnosti. Na trhu pôsobí množstvo platforiem, ktoré umožňujú investovať už od malých súm aj do profesionálmi zostavených stratégií. Napriek tomu sa veľká časť populácie investovania stále bojí.
Expert na financie a investovanie Pavel Škriniar v rozhovore vysvetľuje, aké najčastejšie chyby ľudia pri investovaní robia, prečo je dôležitejší čas než výška príspevku a ako si nastaviť dlhodobú stratégiu aj pri menších sumách.
Najväčšia chyba je nezačať
Škriniar začal investovať pri vrchole dotcom bubliny a vzhľadom na vtedajšie výnosy a nedôveru v akcie uprednostňoval slovenské dlhopisy. V roku 2000 podielové fondy iba vznikali, dali sa nakupovať akcie z kupónovej privatizácie či akcie Reštitučného investičného fondu. Investovaniu vtedy podľa neho v podstate nikto nerozumel a pojem investičné riziko bol veľkou neznámou.
„Ľutujem skôr veci, ktoré som nespravil. Mal som začať skôr,“ hovorí. Dodáva, že čas je oveľa dôležitejší než samotná výška príspevku.
Prečo ľudia stále váhajú
Na Slovensku pravidelne investuje len 20 percent populácie a až 40 percent ľudí neinvestuje vôbec. Medzi najčastejšie dôvody patria nedostatok peňazí, obava zo straty, strach spraviť chybu alebo neporozumenie investovaniu.
Podľa Škriniara sú to však výhovorky, ktorých pravým dôvodom je, že to ľudia nevyskúšali. „Najčastejšia chyba je nezačať. Druhá najčastejšia chyba je začať neskoro a tretia chyba je začať nesprávne,“ uvádza.
Na naštartovanie investovania pritom stačí 10 eur. Aplikácie ponúkajú investičné stratégie vytvorené profesionálmi, ktoré zohľadňujú mieru ochoty človeka podstúpiť riziko a umožňujú aj relatívne rýchlu dostupnosť peňazí.
Úver verzus investovanie
Mnohí ľudia argumentujú, že najprv musia splatiť všetky úvery a až potom začať investovať. Škriniar upozorňuje, že úver znamená istotu mínusu, zatiaľ čo investovanie vytvára finančnú rezervu, z ktorej by človek vedel splácať úver aj pri výpadku príjmu.
„Do úveru by človek nemal vstupovať bez vybudovanej finančnej rezervy a keď už úver má, mal by si rýchlo začať tvoriť finančný vankúš,“ hovorí.
Stabilný základ stojí na troch pilieroch
Pri menších mesačných sumách je podľa experta dôležité vybrať si akceptovateľnú mieru rizika a dodržiavať pravidelnosť. Pri bežných investičných riešeniach nie je tak dôležitý samotný výber ako trvanie investície.
Zmysel dáva mať okamžite dostupnú finančnú rezervu na neplánované výdavky, strednodobú rezervu na doplnenie tejto rezervy a dlhodobú rezervu schopnú odolať inflácii. Základ každej z nich je konzervatívny – v prípade prvej je to banka, druhej štátne dlhopisy a tretej globálne akcie.
Pasívne verzus aktívne investovanie
Pasívne investovanie vie priniesť vyššie zhodnotenie než má väčšina správcov aktív. Rizikom je, že investori podľahnú emóciám vyvolaným pohybmi na trhu a pri poklesoch svoje investície vyberú, čím si potvrdia straty.
Pri aktívnom riadení nedochádza k takým výrazným pohybom, pretože správca reaguje na situáciu a upravuje zloženie investície, no zároveň tým oberá investora o časť budúceho zisku. Podľa Škriniara má zmysel aktívna aj pasívna stratégia a záleží od cieľa investora.
Ako spoznať serióznu spoločnosť
Pri výbere investičnej platformy odporúča preveriť si subjekt na stránke Národnej banky Slovenska, či podlieha dohľadu centrálnej banky. Pri podvodníkoch majú ich klienti len hmlisté predstavy o umiestnení peňazí, zatiaľ čo u licencovaných obchodníkov vidieť kompletné zloženie portfólia.
„Základné pravidlo teda znie: investujte len do toho, čo je regulované a licencované. Regulácia totiž ochraňuje klienta,“ zdôrazňuje.
Slovenskí obchodníci s cennými papiermi majú výhodu v tom, že spadajú pod slovenskú schému Garančného fondu investícií. V prípade problémov so zahraničným brokerom môžu náklady na vymáhanie investície prevýšiť samotné prostriedky.
Čo odkázať začiatočníkom
Škriniar na záver odkazuje ľuďom, ktorí chcú začať budovať majetok s menšími sumami: „Nečakajte, začnite. Netvárte sa, že neviete nájsť 10 eur mesačne a nehľadajte výhovorky.“
Vytvorením návyku človek podľa neho získa skúsenosť s investovaním, naučí sa míňať menej a vytvorí si finančnú rezervu. Príspevok môže neskôr zvýšiť.
